摘要：房屋抵押貸款是指借款人在購房時將房產作為抵押物向銀行貸款，倘若借款人無法按時還款，則銀行有權將房產變賣以收回債款。有時，借款人想要變更還款人，即將原來的還款人更換成他人。這是否可行呢？本文從法律、銀行、抵押物和貸款協議四個方面進行詳細闡述，以解答這一問題。

1、法律上的變更還款人

根據我國的相關法律規定，變更還款人有一定的限制。一般來說，借款人在貸款合同中約定了還款人，若要變更，則需要經過原還款人的同意，并與銀行重新簽訂貸款合同。如果原還款人不同意或新還款人不符合銀行的要求，銀行則有權拒絕變更。此外，還款人的變更也要符合銀行的相關流程和規定。

但需要注意的是，變更還款人是一項涉及嚴肅的法律問題，需要遵循相關程序和規定，不得違反法律規定，否則會導致貸款合同無效，進而導致更嚴重的后果。

2、銀行規定的變更還款人

銀行在貸款合同中往往會對還款人的變更做出規定，一般來說，變更還款人必須經過法定程序，需要提供相關證明材料，如新還款人的資質證明、身份證明、收入證明等，同時還需要滿足銀行的信貸評估標準。因此，在變更還款人前，需詳細了解銀行的規定和要求，避免造成不必要的糾紛。

此外，銀行對新還款人的收入、征信、還款能力等方面也會進行嚴格的審查。如果新還款人不符合銀行的要求，銀行則有權拒絕變更還款人。

3、抵押物的變更還款人

房屋抵押貸款中，房產作為抵押物的變更需要經過法定程序。首先，需要通過相關部門對抵押物的權屬進行變更，然后才能變更貸款合同中的抵押物信息。抵押物變更需要時間和費用，并且需要將變更后的抵押物重新評估價值，進而重新擬定貸款合同。因此，抵押物的變更還款人是一項比較麻煩的工作，需要謹慎考慮。

4、貸款協議的變更還款人

在貸款協議中，一般會約定貸款人和還款人的身份和責任，以及貸款還款的方式和時間。如果要變更還款人，則需要重新協商和簽署貸款協議。在協議中，需要明確新還款人的身份和責任，以及變更后的還款方式和時間。此外，對于原還款人和新還款人需要做出充分的說明和約束，以免出現糾紛。

總結：房屋抵押貸款還款人的變更需要遵循法律程序和銀行規定，且需要耗費時間和費用。變更還款人前需進行詳細的了解和考慮，以免造成不必要的麻煩和損失。

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