摘要：本文主要講解房屋抵押貸款中的風險以及如何謹慎擔保。現(xiàn)代社會，房屋抵押貸款已成為了一種很普遍的貸款方式，但是在進行此類交易的時候，我們需要調(diào)查、評估風險。尤其是對擔保人而言，其擔保行為涉及到很大的風險。本文從以下四個方面對房屋抵押貸款風險解析：需謹慎擔保！

一、房屋抵押貸款的風險

房屋抵押貸款涉及到如下風險。

1、政策風險：隨著國家政策的變化，房市會出現(xiàn)波動。例如，在限制房屋買賣的政策出臺后，房市會出現(xiàn)一定的下跌。這時，房主如果需要以此來做抵押，就會存在一定風險。

2、市場風險：市場因素同樣會影響貸款行為。房屋價格下跌，貸款主體就有可能違約，從而造成經(jīng)濟損失。

3、流動性風險：不同的房屋交易在流動性上可能會不同。例如，實體房屋交易需要時間比較長，就需要貸款方投入更多的成本。而如果使用在交易市場上流通性更高的證券，就可能遇到賣方高價抱團等情況。

二、擔保風險

擔保人必須對其擔保的貸款主體的信用評估進行嚴格的評估，從而為所做的擔保提供保障。如果貸款主體違約，擔保人則需要承擔相應的責任。

此外，擔保人還需要對所選擇的擔保方式進行謹慎的評估。例如，在房屋抵押擔保中，擔保人需要對該房屋進行充足的盡職調(diào)查，否則就會因為房屋本身有問題而遭受損失。

在選擇擔保方式時，擔保人還需要與相關部門清晰地協(xié)商出擔保債務范圍、擔保方式、擔保的具體格式等內(nèi)容，將風險降至最小。

三、贖回風險

如果出現(xiàn)貸款主體無法承受按揭付款，銀行就有可能將抵押的房屋以較低價格進行出售。一旦銀行出售的價格低于貸款金額，依舊需要貸款主體向銀行支付剩余債款。

此時，擔保人的責任就變成了保證此時的貸款主體，從而避免無法償還債務，進一步避免被罰款或拍賣。

四、風險管理策略

在進行房屋抵押貸款的過程中，需要實施如下的風險管理策略。

1、在進行貸款前進行充分的盡職調(diào)查。對貸款主體進行信用評估、調(diào)查其資產(chǎn)和收入來源，并對抵押物進行充分的研究。

2、根據(jù)貸款主體的信用評級設置合理的利率。應當根據(jù)他們的違約風險評級進行合理的評定，在利率合理的情況下確保貸款主體還能夠承擔相應的負擔。

3、合理設置擔保方式。在選擇擔保方式的時候，需要對選擇的擔保方式進行嚴格的評估，例如，抵押擔保的房屋是否存在問題。

4、在貸款完畢后，應當定期進行監(jiān)測。這意味著需要進行收益、資產(chǎn)和流動性風險的評估，并通過某些工具來管理同類資產(chǎn)風險。

五、總結：

在進行房屋抵押貸款時，需要謹慎處理擔保風險、抵押物的風險和流動性風險。擔保人需要對所選擇的擔保方式進行謹慎評估，并且選擇貸款主體時需要進行充分的盡職調(diào)查。同時，需要實施合理的風險管理策略，從而有效降低與貸款有關的風險。

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