摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展，現(xiàn)在車輛抵押貸款成為很多人解決資金問題的首選方式。從實(shí)際效果上看，私家車抵押貸款總體上還是很有優(yōu)勢的。但是，有時(shí)候因?yàn)橐恍┱`區(qū)，有些人在貸款過程中選擇了做成融資租賃形式，這顯然并不適合所有人。本文將從貸款方案、貸款細(xì)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)因素和還款方式四個(gè)方面對該問題做出詳細(xì)闡述。

1、貸款方案

車輛抵押貸款這種方式有很多，通常采用的是以抵押車輛作為短期貸款保證金的方式。這種方式基本上都是對貸款人的經(jīng)濟(jì)狀況有了比較高的評(píng)估，所以會(huì)依據(jù)抵押車輛的型號(hào)、價(jià)值以及其目前的年限等綜合因素進(jìn)行貸款額度的制定。而做成融資租賃形式的車輛抵押貸款，往往會(huì)將借款人的車輛以高于市場平均值的價(jià)格出售，之后通過租賃的方式讓借款人再以租金的形式去支付借貸款項(xiàng)。這樣的方式在貸款金額上相對寬裕，但是會(huì)在還款方式上帶來不便。

一般來講，貸款方案因?yàn)槠潇`活性，所以在不同的階段會(huì)有不同的選擇。

2、貸款細(xì)節(jié)

在車輛抵押貸款的過程中，需要注意到一些細(xì)節(jié)問題。要對車輛實(shí)施評(píng)估，確認(rèn)貸款金額和利率，尤其是要重視借款人提供的擔(dān)保物。而對于做成融資租賃形式的車輛抵押貸款，在具體操作中也要注意區(qū)別。此時(shí)對借款人的信用度也有很高的要求，因?yàn)樽罱K的還款方式需要以可租賃性為基礎(chǔ)。

對于借款人的個(gè)人素質(zhì)很重要，如果沒有合適的追蹤方式，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)很大，不僅會(huì)增加貸款方的工作量，并且也會(huì)增加貸款人擔(dān)心貸款一方會(huì)變卦的風(fēng)險(xiǎn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)因素

在車輛抵押貸款中，做成融資租賃的方式多少都存在風(fēng)險(xiǎn)。而且這種風(fēng)險(xiǎn)往往沒有辦法完全避免，只能有所減輕。首先，返還車輛差價(jià)的額度相對劃算，不會(huì)超過自己提供的保證金。其次，對于還款的時(shí)間點(diǎn)和周期來說，也會(huì)有所限制。如果借款人需要提前還款，拼命完全本金需要同時(shí)附加一些額外的費(fèi)用。

針對風(fēng)險(xiǎn)因素來說，重要的是要有足夠的應(yīng)對和應(yīng)急措施，以切實(shí)保證貸款人以及借款人的利益不受影響。

4、還款方式

對于私家車抵押貸款，還款方式有很多種。借款人可以選擇等額本金還款、等額本息還款或者是靈活還款等方式進(jìn)行還款。和貸款方案一樣，對于還款方式，需要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。而對于做成融資租賃方式的車輛抵押貸款，還款方式就只能是通過月租方式來完成了。

還款方式上的選擇，會(huì)和個(gè)人情況有很大關(guān)系。一般來說，借款人可以慎重選擇，避免出現(xiàn)貸款不成功的尷尬局面。

總結(jié)：

綜合來看，車輛抵押貸款無疑是非常不錯(cuò)的現(xiàn)金流工具，而做成融資租賃形式的車輛抵押貸款也可以某種程度上滿足人們的實(shí)際需求。然而，在此類貸款過程中，需要注意的細(xì)節(jié)和問題還是比較多的，所以一定要提高警惕，切實(shí)做好措施，才能在這個(gè)過程中取得真正的勝利。

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